リフォームローンとは？

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リフォームローンとはその名の通り、リフォームをする際に利用するローンのことです。一般的には住宅を購入するよりもリフォームの方が価格は安いです。しかし、リフォームの内容によっては戸建てを購入するより高くなるケースもあります。

一括で支払うのが難しい方も少なくありません。そういった方がリフォームを利用しやすくするために設けられたのがリフォームローンです。

リフォームローンと住宅ローンの違い

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リフォームローンは住宅の増改築を行う際に利用されるローンであるのに対して、住宅ローンは住宅の購入時に利用するローンです。リフォームローンと住宅ローンでは、定義が大きく異なります。

一般的には住宅ローンの方が借入限度額が高く設定されており、団体信用生命保険に加入しなければ利用できないケースが多いです。一方でリフォームローンは借入限度額が低いものの、団体信用生命保険には加入しなくても問題ないケースもあります。

リフォームローンと住宅ローンは似ていますが、内容は大きく異なると考えておきましょう。

リフォームローンを利用する流れ

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リフォームローンを利用する流れは、住宅ローンと大きく変わりません。金融機関で審査を受けて、問題がなければ利用が可能になります。リフォームローンの利用方法がわからなければ、リフォームを利用する工務店や不動産会社に相談すると良いでしょう。

リフォームローンと住宅ローンは併用できる場合もある

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中古住宅を購入し、購入と同時にリフォームをする場合はリフォームローンと住宅ローンを併用できます。必ずしも併用が認められるとは限りませんが、併用することでより高額なローンを組むことが可能になります。住宅ローンだけでリフォーム代を賄えない場合は、リフォームローンとの併用も検討しましょう。

リフォームローンの種類

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リフォームローンには主に以下の2種類があります。

• 無担保型
• 有担保型

それぞれ詳しく解説します。

無担保型

無担保型のリフォームローンは、抵当権の設定が不要です。審査がスピーディに終わるのが特徴で、契約時の費用も必要ありません。一方で、無担保であるため、借入限度額は少なく、金利は高い傾向にあります。軽微な修繕や改築を行う際に向いているリフォームローンといえるでしょう。

有担保型

有担保型は抵当権を設定しなければいけません。そのため、抵当権を設定できない方はそもそも利用できないというデメリットがあります。審査も細かく行われるため、利用できるまでには時間を要します。一方で、借入限度額は高く、金利は安めです。大規模な改築を行うのであれば、有担保型のリフォームローンを利用しましょう。

リフォームローンでリフォームをするメリット

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リフォームローンでリフォームをするメリットは、まとまったお金を用意する必要がない点です。家に何らかの不具合がある場合は、すぐに改修するのが望ましいです。お金がないという理由でリフォームを後回しにすると、大きな不具合に発展するかもしれません。

すぐにリフォームができるというのは、リフォームローンでリフォームをするメリットといえるでしょう。

リフォームローンでリフォームをするデメリット

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リフォームローンでリフォームをするメリットは、継続的に返済を続けなければいけない点です。住宅ローンと比べると、リフォームローンは金額が低めです。金利もそれほど高くはないため、返済の際に大きな負担になることは多くありません。

しかし、大規模なリフォームを行った場合は、住宅ローンと同程度の返済が必要になる可能性があります。その状態で住宅ローンが残っていると、二重ローンになってしまい、さらに返済に苦しんでしまうかもしれません。

リフォームローンを利用する際は、返済が問題なく行えるかどうかを考えましょう。返済に不安を感じる場合は、なるべくリフォームローンを利用するべきではありません。ローンの返済が滞ってしまうと、今後新たにローンを組む際に支障となる可能性があります。返済できる見込みがある場合に限り、リフォームローンを利用するように心がけましょう。

リフォームローンには様々なメリットがある

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リフォームローンには数多くのメリットがあります。基本的に住宅購入を伴わない場合はリフォームローンを利用することになりますが、住宅ローンを利用できる場合はどちらを利用するべきか考えるようにしましょう。返済の負担が大きくなりすぎないように注意することも大切です。ARUHI住み替えコンシェルジュではリフォームを検討の方に向けて、資金計画ややるべきことの整理、リフォーム以外の選択肢の提示やハウスメーカーのご紹介などを提供しています。詳細は無料オンライン相談にてお問い合わせお待ちしております。