住宅ローンとふるさと納税の同時使用はできる？注意点を解説！

本記事では、住宅ローンとふるさと納税を同時に使用できるかどうか、注意点について詳しく解説します。どちらも税金の軽減を図るための重要な手段ですが、同時に使用する際にはいくつかのポイントに気を付けなければいけません。ぜひ本記事を参考に、上手く税制優遇を利用してください。

住宅ローンとふるさと納税は同時に利用できる？

出典：pixta.jp

住宅ローンとふるさと納税を同時に利用することは可能です。ふるさと納税の仕組みと住宅ローンとの同時使用について詳しく解説します。

ふるさと納税の仕組み

ふるさと納税とは、自分が応援したい地方自治体に寄付をすることで、その寄付金が翌年度の住民税や所得税から控除される制度です。具体的には、寄付額から自己負担分の2,000円を除いた金額が控除対象となります。寄付をすることで、地域特産品などの返礼品を受け取ることもでき、節税と地域貢献が同時に行えます。

住宅ローン控除と同時に使用することは可能

住宅ローンとふるさと納税は同時に可能です。同時に使用することで所得税を大幅に節税することもできます。しかし、後述しますが注意しなければいけない点もあるため、始める前に制度の内容について確認をしておきましょう。

また、確定申告の際に双方を適用させることも忘れないようにしてください。ふるさと納税による控除だけであれば、ワンストップ特例によって確定申告は必要ありません。

しかし、住宅ローン控除については確定申告によって適用させなければいけないため、忘れないようにしましょう。

住宅ローン控除とふるさと納税の同時使用における注意点

出典：pixta.jp

住宅ローン控除とふるさと納税の同時使用における注意点は以下の通りです。

• 住宅ローン控除が所得税に与える影響
• ふるさと納税の控除額が減少するケース

それぞれ詳しく解説します。

住宅ローン控除が所得税に与える影響

住宅ローン控除は、住宅ローンを利用してマイホームを購入した場合に、年末時点のローン残高の一部を、一定期間にわたって所得税から控除する制度です。しかし、住宅ローン控除の額が大きい場合、所得税が全額控除されてしまい、ふるさと納税の控除の意味がなくなる可能性があります。

ふるさと納税の控除額が減少するケース

住宅ローン控除が適用されて住民税からの控除が多くなると、ふるさと納税の住民税からの控除額が減少することがあります。住民税からの控除には上限があり、住宅ローン控除でその上限に達した場合、ふるさと納税分の控除を受けられなくなる場合があるため、注意が必要です。

住宅ローン控除とふるさと納税を同時使用するメリット・デメリット

出典：pixta.jp

住宅ローン控除とふるさと納税を同時使用するメリット、デメリットは以下の通りです。

• 控除額が大きくなり税負担が減少する
• 控除額が減少するリスクがある

それぞれ詳しく解説します。

控除額が大きくなり税負担が減少する

同時使用により、所得税や住民税から大幅な控除を受けられます。住宅ローン控除は、住宅ローン残高の一部が所得税や住民税から控除され、ふるさと納税を利用することで、寄付金の一部が住民税や所得税からさらに控除されます。所得税・住民税の負担を軽減できるため、特にサラリーマンや給与所得者にとってメリットは大きいでしょう。

控除額が減少するリスクがある

住宅ローン控除とふるさと納税の控除額は、どちらも住民税から控除されるため、控除額が重複すると住民税の控除枠が不足するリスクがあります。特に住宅ローン控除で所得税が全額控除された場合、その超過分が住民税に回されるため、ふるさと納税の住民税控除が減少する可能性があります。

住宅ローンとふるさと納税の同時使用時に押さえておくべきポイント

出典：pixta.jp

住宅ローンとふるさと納税を同時使用する際は、以下のポイントをおさえておきましょう。

• 事前にシミュレーションを行う
• 正確な上限額を知るための税理士や専門家に相談する

それぞれ詳しく解説します。

事前にシミュレーションを行う

住宅ローン控除とふるさと納税を同時使用する際には、まず自身の年収、住宅ローン残高、家族構成などを考慮し、控除上限額を事前にシミュレーションすることが重要です。各種ふるさと納税サイトや税務関連のサイトには、簡単に上限額を計算できるシミュレーターが用意されています。これらを活用することで、ふるさと納税による控除額が住宅ローン控除によって圧迫されないように、寄付額の調整が可能です。

正確な上限額を知るための税理士や専門家に相談する

シミュレーションを活用するだけでは、正確な上限額が把握しきれない場合があります。特に住宅ローン控除の影響が大きい場合や、複雑な控除項目がある場合には、税理士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することがおすすめです。専門家に相談することで、自身の所得や税務状況に基づいた正確な上限額を知ることができ、適切なふるさと納税額を把握することができます。

住宅ローンとふるさと納税の同時使用はできる

出典：pixta.jp

本記事では、住宅ローンとふるさと納税を同時使用する際の注意点やポイントについて解説しました。両方の制度を活用することで、税制優遇を最大限に引き出すことが可能ですが、同時使用にあたっては控除額の上限や計算方法に注意が必要です。事前にシミュレーションを行い、税理士や専門家と相談することで、税金負担の軽減を図りましょう。正しい知識を持ち、計画的に取り組むことで、より効果的に住宅ローンとふるさと納税を活用できます。