本記事では、親子リレーローンについて詳しく解説します。親子リレーローンは、親と子が連携して住宅ローンを組む方法で、返済負担の分散や借入額の増加などのメリットがあります。しかし、手続きや運用には特有の流れや注意点も存在します。親子リレーローンを利用することで、よりスムーズに住宅購入を進めるための情報をしっかりと把握することが重要です。ぜひ本記事を参考に、親子リレーローンの仕組みと活用方法を理解し、賢くローンを利用してください。

親子リレーローンとは

出典：pixta.jp

親子リレーローンとは親世代が組んだ住宅ローンを子供が引き継いで返済する制度のことです。リレー方式で返済を行うため、親子リレーローンと呼ばれています。基本的には住宅ローンの返済が長期にわたる際に親子リレーローンが組まれます。

具体的にはフラット35のような長期固定金利の住宅ローンです。フラット35とは住宅金融支援機構と民間の金融機関が提携して提供している住宅ローンであり、借入時から金利がずっと同じであるため、返済額が一定で返しやすいのが特徴です。

返済期間が最長で35年であることからフラット35と名付けられました。当然ですが、親世代が現役で働いている最中にローンが完済しないケースも多く、親子リレーローンの状態になりやすいです。

親子リレーローンのメリット

出典：pixta.jp

親子リレーローンには以下のメリットがあります。

• 返済負担が分散できる
• 借入可能額が増加しやすい

それぞれ詳しく解説します。

返済負担が分散できる

親子リレーローンの最大のメリットは、親と子が協力して返済を行うことで、返済負担を分散できる点です。親が現役時代にローンの返済を開始し、親の収入で返済していきますが、親が定年を迎えたり、収入が減少した場合には子供がローンの返済を引き継ぎます。親だけに返済の負担が集中することなく、スムーズに返済を続けられます。

親の収入が減少しても、子供が引き継ぐため、老後の貯金に余裕を持たせることも可能です。親が定年後も無理なく生活を続けながら、家計を支えることが可能になります。

借入可能額が増加しやすい

親子リレーローンでは、親と子の収入を合算してローン審査が行われるため、借入可能額が増加しやすいのがもう一つのメリットです。通常、住宅ローンの借入額は申込者の年収に応じて決まりますが、親子リレーローンでは親と子の年収を合算することで、通常よりも大きな借入が可能となります。そのため、より広い物件や希望に合った住宅を購入することができます。

親子リレーローンのデメリット

出典：pixta.jp

親子リレーローンは子供に大きな負担がかかる可能性があるのがデメリットです。当然ですが、親が定年を迎えたとしても子供が安定して働いているとは限りません。様々な事情により仕事をしていない可能性もあります。

その状態でローンの返済義務を負ってしまうと、生活が立ち行かなくなる可能性があります。精神的な負担も大きくなり、親子間の関係性が悪化するかもしれません。

親子リレーローンの手続きの流れ

出典：pixta.jp

親子リレーローンは以下の流れで手続きが進みます。

• 事前準備
• 申込手続き
• 審査と契約

それぞれ詳しく解説します。

事前準備

親子リレーローンの利用を検討する際は、物件選びや返済計画の立案、さらに親と子供双方の収入や年齢に基づく準備が必要です。審査を受けるには以下の書類が必要になります。

• 親と子供の本人確認書類：運転免許証やパスポートなど
• 収入証明書：源泉徴収票や確定申告書など
• 物件に関する書類：購入予定の物件の売買契約書、物件の登記事項証明書、パンフレットなど
• その他：金融機関によっては、保証人に関する書類や親子関係を示す書類（戸籍謄本など）が必要な場合もある

申込手続き

事前準備が整ったら、次に金融機関への申込手続きが必要です。親子リレーローンを取り扱っている金融機関を選び、ローンの仮審査を行います。仮審査では、親と子の収入状況や借入希望額、物件情報を基に審査が行われ、問題がなければ次のステップへと進みます。

審査と契約

仮審査に通過した場合、次に本審査を受けなければいけません。本審査では、さらに詳細な情報を基に融資の最終判断が下されます。本審査に通過すると、正式にローン契約を締結します。ここでは、ローンの条件（借入額、金利、返済期間など）が記載された契約書にサインを行い、一連の流れが終了となります。

親子リレーローンの仕組みについて正しく理解しよう

出典：pixta.jp

本記事では、親子リレーローンの基本的な仕組み、メリット、手続きの流れについて詳しく解説しました。親子リレーローンを活用することで、返済負担の分散や借入可能額の増加などの利点が得られますが、手続きや運用には注意が必要です。返済計画をしっかりと立て、親子間のコミュニケーションを大切にすることで、スムーズなローン利用が可能になります。メリットとデメリットを把握し、適切な手続きを行って、親子リレーローンを賢く活用し、安心して住宅購入を進めましょう。