結婚や出産、転職などライフステージの変化によって、住み替え（買い替え）を検討している方も多いでしょう。近年では、自己資金なしで住み替え（買い替え）をする方も少なくありません。本記事では、自己資金なしで住み替え（買い替え）る方法や注意点、ポイントを紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

自己資金なしで住み替え（買い替え）る方法

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「頭金の工面ができない」「貯蓄がない」など、さまざまな理由で住み替え（買い替え）を諦めてしまう方もいます。しかし、近年では自己資金なしで住み替え（買い替え）をする方も増えてきているのが現状です。ここでは、自己資金なしで住み替え（買い替え）る方法を紹介します。

新たに住宅ローンを組む

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最初に紹介するのは、新たに住宅ローンを組む方法です。現在住んでいる家の住宅ローンを既に完済している、または売却額を充てれれれば、住宅ローンの審査に通りやすくなります。

ただし、住宅ローンは基本的に1軒分までと決まっているため、審査が厳しくなることはあらかじめ理解しておきましょう。

住み替えローンを利用する

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住宅ローンを組んでいる方の場合、住み替えローンを利用するのもひとつの方法です。住み替えローンは、現在組んでいる住宅ローンの残債と新しい住宅を購入するための資金を合算して借り入れできるのが特徴。

たとえば住宅ローンの残債が500万円、新しく購入する家が2,500万円の場合、合わせて3,000万円の融資が受けられます。

つなぎ融資を受ける

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つなぎ融資とは、住宅の引き渡し前に発生する費用を支払うための融資が受けられる制度のことです。住宅ローンの残債を売却金で返済する際、売り先行で動かなくてはならないケースがあります。また、新居の決済日と持ち家の引き渡し日のタイミングが合わないと、ローンの融資が間に合わない場合も。

このような場合、一時的に融資を受けられるつなぎ融資を使うと良いでしょう。しかし、つなぎ融資は2〜4％と金利が高いうえ、住宅ローンの融資が実行された場合には、一括返済しなければならないので注意が必要です。

自己資金なしで住み替え（買い替え）をする際の注意点

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結論から言うと、自己資金なしでも住み替え（買い替え）は可能です。ただし、自己資金なしで住み替え（買い替え）をする際にはいくつか注意したいポイントがあります。ここでは、自己資金なしで住み替え（買い替え）をする際の注意点を紹介するので、参考にしてみてください。

ローンの審査基準が厳しくなる場合がある

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新たに住宅ローン、住み替えローンを組む場合、ローンの審査基準が厳しくなる可能性があります。また、自己資金がないことで返済能力が低いとみなされ、融資が受けられないこともあるでしょう。

また、自己資金がない場合、返済期間が長期化することから、金利を含めた返済額も高くなる傾向があります。そのため、新居にかける予算を抑えたり、現在住んでいる家を少しでも高く売却したりといった工夫をするのがおすすめです。

スケジュール調整が難しい場合がある

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住み替えローンを利用する場合は、スケジュール調節に注意しましょう。住み替えローンは、売却の引き渡しと購入の決済を同日に行う必要があるので、新居探しと現在住んでいる家の売却を同時に進める必要があります。

そのため、あらかじめ信頼できる不動産会社に住み替えローンを利用したい旨を伝えておくと良いでしょう。

自己資金なしの住み替え（買い替え）を成功させるポイント

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自己資金なしの住み替え（買い替え）が増えてきているとはいえ、多くの方は資金面で不安を感じているでしょう。ここからは、自己資金なしで住み替え（買い替え）を成功させるポイントを紹介します。

売り先行で住み替え（買い替え）を進める

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自己資金なしで住み替え（買い替え）をする場合は、住宅ローンが負担にならないよう、なるべく売り先行で住み替え（買い替え）を進めるのがおすすめ。現在住んでいる家が売れれば、資金計画がスムーズになります。

しかし、すぐに買い手が見つかった場合、タイミングによっては仮住まいが必要になるケースもあるため、仮住まいにかかる費用も概算しておくと良いでしょう。

住んでいる家を高値で売却する

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現在住んでいる家を高値で売却できれば、さらに負担が減ります。そのため、余裕をもった売却期間を設定し、少しでも高く売却するようにしましょう。

家を高く売る方法としては、就職・転勤などで新居を探し始める人が増える2〜3月頃に得る、売却実績が豊富な不動産会社に依頼するなどの方法があります。

購入と売却を同じ不動産会社に依頼する

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自己資金なしで住み替え（買い替え）をする場合、新居の購入と現在住んでいる家の売却を同じ不動産会社に依頼するのがおすすめ。そうすることで、資金計画やスケジュールが立てやすくなります。

まずは不動産会社に直接依頼して、自己資金なしで住み替え（買い替え）を検討していることを相談してみてください。

自己資金なしでも住み替え（買い替え）はできる！

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本記事では自己資金なしで住み替え（買い替え）る方法や注意点、ポイントを紹介しました。自己資金なしでも、住宅ローンや住み替えローンなどを利用すれば住み替え（買い替え）ることは可能です。本記事で紹介した注意点やポイントをおさえて、スムーズな住み替え（買い替え）を成功させましょう。